「リボ払い」は高利の借金

みなさんは「リボ払い」をご存じですか？

最近ではテレビCMなどで見かけることも多いと思います。

クレジットカードには何種類かの返済方法がありますが、その中のひとつにリボ払いがあります。

リボ払いは月々の支払い金額が変わらないため支出額が把握しやすく、家計を管理する上で役立つ支払い方法でもあります。

しかし巷で「怖い」と言われているように、利用する際はその危険性についてきちんと把握しておかなければなりません。

そこで今回は、リボ払いについて仕組みやデメリットについて解説していきます。

リボ払いとは

リボ払いとは「リボルビング払い」を略した名称です。リボルビングの由来は、英語の”revolve”（回転する）です。

つまりカード会社でお金を借りた場合、利用金額にかかわらず毎月一定額を手数料とともに返済していく方法のことをいいます。

例えば5万円の買い物をした際には次月に5万円を返済するのではなく、次月より毎月5000円を10回分手数料とともに払い続けることになります。

別の支払い方法である「分割払い」とよく似ていますが、分割払いは支払い回数を決めて返済する方法です。対してリボ払いは、支払い金額を決めて返済します。

そのため高額商品を購入したとしても、支払いはあらかじめ設定していた金額になり、手元に十分な資金がない場合でも支払いができるという特徴があります。

その反面、高額商品を購入した際には支払い期間も長くなるため、毎月の手数料で総額が高くなるので注意が必要です。

リボ払いは、主に「残高スライド方式」「定額方式」「定率方式」の3種類に分類することができます。

残高スライド方式とは、支払い残高の増減にともない毎月の支払い金額も変わる方式のことです。

例えば支払い残高が10万円に届かない場合には毎月の支払い金額は5000円で済みますが、支払い残高が10～15万の範囲内にある場合には支払い金額が増額し1万円になるといった具合です。

定額方式とは、支払い残高の増減にかからわず毎月の支払い金額は変わらず一定であり続ける方式のことです。

例えばある月に高額な商品を購入してしまったとしても、毎月の返済は影響を受けず同額のままです。

定率方式とは、支払い残高に対し一定の割合（定率）をかけた金額を毎月支払っていく方式のことです。

例えば、支払い残高の10％を毎月支払うといった契約となります。

またこれらの方式はさらに「元利定額方式」と「元金定額方式」の2種類に分類することができます。

元利定額方式はその名の通り、一定額の中に支払い金額と利息が含まれています。

そのため支払い回数を重ね元金が減っていくにつれ毎月の支払い金額における利息の割合も小さくなっていきます。

一方で元金定額方式は支払い金額のみが一定で、その金額に応じて利息がプラスされるというものです。

カード会社によって定められている方式は異なるので、契約の際は必ず確認しておきましょう。

リボ払いは、設定されている一定額＋手数料を月々支払うことによって返済を行う方法です。

といっても、実際手数料がどの程度かかるのかすぐには想像つきませんよね。

ネットで「返済シミュレーション」と検索すると、シミュレーションできるので試してみましょう。

借入金額20万円を年利15％、毎月1万円ずつリボ払いすると、利息が26,285円になります。

条件：借入金20万円　年利15％　毎月1万円返済

返済回数：20回
利息：26,285円

借りるのではなく、逆にイオン銀行の定期預金に20万円(年利0.01％)20か月預けてみるとしましょう。税引後の利息は約26円。

いかにリボ払いの金利が高いかおわかりいただけたかと思います。